Тн "микрокредитные организации", "придумали" себе новый способ "заработка". На счёт жертвы, просто приходят деньги, ниоткуда. без всякого договора. При чём часто таким образом, что банк даже не может их вернуть отправителю. А через месяц, приходят коллекторы, и требуют "вернуть должок" с офигительными процентами. Всё что мошенникам для этого нужно - данные Вашего паспорта.
Так что когда "ниоткуда деньги прилетели", не спешите радоваться, "птице счастья", а бегом с заявлением в полицию, это единственный способ, избежать проблем. Хотя по моему есть и второй - надо вообще запретить "микрокредитные", но это уже моё личное мнение.
Что случилось
Историю инженера из Твери рассказывает «Российская газета». На счёт мужчины поступили 45 тысяч ₽ от неизвестного отправителя. Инженер обратился в свой банк, но вернуть деньги не смог, поскольку в переводе не было никаких реквизитов.
Через неделю мужчине позвонили из заполярного города, представились микрофинансовой организацией и спросили, как он будет погашать заём и проценты — 3% за каждый день, что деньги находятся на счёте мужчины.
В полиции помочь ничем не могли: ведь все деньги на месте, а сумма на счёте стала даже больше. В итоге мужчина смог вернуть деньги микрофинансовой организации. Правда, как он это сделал, «Российская газета» не уточняет.
Месяц назад СМИ писали о похожем случае: жительнице Москвы перевели 50 тысяч ₽, после ей позвонили, тоже представились МФО и сообщили, что женщина получила у них заём под 1% в день.
Как действовать, если на карту пришли деньги от неизвестного отправителя
Вероятно, деньги на карты россиян переводят недобросовестные микрофинансовые организации (МФО) и коллекторские организации, предполагает адвокат, старший партнёр адвокатского бюро Москвы «Афанасьев, Узденский и партнёры» Сергей Узденский.
Вот как он рекомендует действовать, если МФО требует вернуть деньги, которые человек у неё не брал.
1. Незамедлительно обратиться в полицию с заявлением, сообщить о преступлении. Полиция, скорее всего, разбираться не будет, но это обезопасит от обвинений в участии в преступной схеме.
2. Сразу же обратиться в свой банк с просьбой вернуть ошибочно полученные деньги отправителю. Если банк по каким-то причинам не может установить отправителя платежа, потребовать у МФО уточнить реквизиты, на которые возможно вернуть деньги без процентов.
3. Обратиться в МФО с заявлением о том, что никакого займа не оформлялось, и потребовать признать договор кредитования незаключённым.
4. Проверить свою кредитную историю. Если в ней есть запись о займе, попросить убрать её.
5. Если МФО не идёт навстречу и настаивает на том, что человек оформил кредит, нужно, в соответствии со статьёй 8 закона «О кредитных историях», обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ). Подать заявление с требованием исключить из кредитной истории недостоверные сведения. БКИ по заявлению обязано запросить у МФО сведения о том, соответствует ли действительности информация в кредитной истории. На этом этапе, по словам адвоката, многие МФО, что называется, «дают заднюю», отказываются от претензий и удаляют информацию из кредитной истории.
6. Если МФО продолжает настаивать на том, что кредит оформлен, необходимо обратиться в суд с заявлением о признании договора с МФО незаключённым и требованием запретить МФО незаконную обработку ваших персональных данных.
При этом ни в коем случае нельзя делать две вещи:
- тратить перечисленные деньги;
- переводить их на другие счета, даже если на этом настаивает МФО.
Как защититься от ненужных микрозаймов
Единственный способ защиты на текущий момент — не «светить» лишний раз свой паспорт, не сообщать посторонним паспортные данные, место регистрации и иные личные сведения, говорит адвокат Сергей Узденский. Также он рекомендует иметь сложную подпись, которую будет практически невозможно подделать.
Почему нельзя оставлять деньги себе
Перевод может прийти действительно по ошибке, а может поступить от мошенников, которые используют чужие карты для отмывания денег.
Если человек действительно ошибся адресатом, он может подать на получателя в суд за неосновательное обогащение (статья 1102 Гражданского кодекса) и вернуть деньги.
Если деньги пришли от мошенников и человек не сообщил об этом банку, не вернул деньги, он может стать соучастником преступления.
Злоумышленники действуют по трём основным схемам, поясняет старший управляющий партнёр юридической компании PG Partners Пётр Гусятников.
1. Самая простая схема. На карту поступают деньги от неизвестного человека, а потом он звонит и просит перевести их обратно, но уже по другим реквизитам. Не нужно на это соглашаться, все вопросы надо решать с банком.
2. Схема с вознаграждением. Мошенники также могут предложить вернуть деньги за комиссию. Например, на карту пришли 20 тысяч ₽, и звонящий предлагает перевести ему 18 тысяч ₽, а 2 тысячи ₽ оставить себе за беспокойство. Тот, кто согласится это сделать, станет невольным соучастником преступления. И если в первом случае при переводе всей суммы ещё можно доказать свою непричастность к преступлению, то в этой ситуации всё гораздо сложнее.
3. Схема с использованием фишинговых сайтов. Покупатель оплачивает товар в интернете на поддельном сайте, и деньги за него приходят другому человеку. Этому человеку звонит мошенник, сообщает об ошибочном переводе и просит вернуть средства по другим реквизитам. Мошенник с деньгами исчезает, покупатель остаётся без товара, а получатель «ошибочного» перевода оказывается втянутым в преступную схему.
Автор: Юлия Кармакова
